Домой

Д. А. Талипова «Об итогах работы Банка Казани в 2012 году и планах на 2013 год» на аппаратном совещании 22 апреля 2013 г. Итоги работы по городской программе поддержки субъектов мсп. Программа




Скачать 90.83 Kb.
НазваниеД. А. Талипова «Об итогах работы Банка Казани в 2012 году и планах на 2013 год» на аппаратном совещании 22 апреля 2013 г. Итоги работы по городской программе поддержки субъектов мсп. Программа
Дата23.05.2013
Размер90.83 Kb.
ТипПрограмма
Содержание
Прибыль до создания резервов.
Чистая прибыль.
Ограничения ЦБ и собственный капитал.
Кредитный портфель.
Депозиты ЮЛ и вклады ФЛ.
Остатки на расчетных счетах.
Структура фондирования кредитного портфеля.
Другие достижения.
Планы на 2013 год
Комиссионные доходы.
Улучшение качества обслуживания.
Увеличение уставного капитала.
Подобные работы:

Доклад председателя Правления ООО КБЭР «Банк Казани» Д.А.Талипова «Об итогах работы Банка Казани в 2012 году и планах на 2013 год» на аппаратном совещании 22 апреля 2013 г.


Итоги работы по городской программе поддержки субъектов МСП.


Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса была разработана и запущена в Казани в 2007 году. В течение всего времени реализации программы оператором является Банк Казани.

В 2012 году в программу были внесены изменения, которые сделали ее более привлекательной для предпринимателей, а именно после компенсации 5% ставки из бюджета города она составила 8%. Напомню, в 2011 году ставка была выше - 9%.

В 2012 году за муниципальной поддержкой обратилось 53 субъекта МСП. Общая сумма заявок составила 164, 4 млн. руб. Количество субъектов МСП, получивших муниципальную поддержку - 34 на сумму 95,8 млн. руб. Средняя сумма кредита – 2,95 млн. руб. – 2012, в 2011 году – 2,18 млн.руб.

Среди профинансированных компаний:

  • ООО "СПК Арнэл". На заемные средства компания приобрела установку для бестраншейной прокладки коммуникаций «FORWARD RX11x44», а также транспорт и прицеп для доставки установки к месту проведения работ. Общая сумма кредита – 4 млн. 80 тыс. рублей.

  • ООО "Татой". Компания профинансировала проект по производству новых изделий - детских интеллектуальных развивающих игрушек. Сумма кредита – 1 млн. рублей

  • ООО НВФ "Спектр". Финансирование проекта по созданию новых систем пожаротушения, используемых в судостроении и авиации. Сумма кредита – 3 млн. руб.

Большое влияние на снижение предпринимательской активности в 2012 году оказал один из STEEP-факторов, а именно увеличение налоговой нагрузки. В 2013 году этот же фактор приводит к усугублению ситуации.

В отраслевом разрезе динамика объема кредитов в 2012 выглядит следующим образом. Наиболее востребованными кредиты оказались в следующих отраслях: в перерабатывающей промышленности, строительстве, здравоохранении, в сферах транспорта и ЖКХ.

В разрезе районов фактического ведения бизнеса положительную динамику по объему выделенных кредитов показали только 3 района – Московский, Кировский и Ново-Савиновский.

На мой взгляд, для повышения предпринимательской активности необходимо объединение совместных усилий на всех уровнях исполнительной власти - это является одним из действенных инструментов. Одним из ярких примеров синергетического эффекта совместной работы Банка Казани с исполнительной властью может служить финансирование создания комплекса по выращиванию индеек на территории Зеленодольского района. При поддержке районной администрации Агрофирма «Залесный», стартовавшая в 2011 году на взятый у Банка Казани кредит в 5 млн. рублей, уже сейчас привлекла в район инвестиции на 200 млн. руб. что не могло не сказаться на налоговых поступлениях.

На уровне муниципальных предприятий синергия может проявиться в направлении подрядных организаций в Банк Казани на программу поддержки субъектов МСП. Руководители этих предприятий могут быть на 100% уверенными в том, что кредит «Городской» самый выгодный кредит, и что на данный момент, ни один банк не готов предложить сопоставимых условий.

В 2013 году программа стартовала 25 марта. В этом году к перечню приоритетных отраслей вошли все виды деятельности, относящиеся к перерабатывающим производствам (14 видов). Уже сегодня предприниматели, работающие в отраслях, входящих в перечень приоритетных, могут обратиться в банк за льготным кредитом. На данный момент банк выдал по программе 5 кредитов.


От программы поддержки субъектов МСП перейду к общим показателям деятельности Банка Казани


^ Прибыль до создания резервов.

По итогам 2012 года банк заработал рекордную прибыль до налогообложения, без учета созданных резервов, которая составила 175 млн. руб. К примеру, в 2010 году прибыль составила 13,1 млн. руб., а в 2011 году - 101,2 млн. руб.


^ Чистая прибыль.

Далеко не все предприятия, кредитовавшиеся в докризисное и кризисное время, смогли справиться со сложной ситуацией и преодолеть последствия кризиса. Ухудшение финансового положения таких компаний обязывало банк наращивать резервы по взятым ими кредитам. Резервы по некоторым кредитам дошли до 100%. Чистая прибыль 2012 года составила 14,8 млн. руб. С одной стороны созданные резервы уменьшают чистую прибыль, с другой стороны, в случае дефолта этих компаний, банк готов без проблем абсорбировать убытки. На данный момент большая часть проблемных кредитов закрыта резервами, что позволяет в будущем рассчитывать на увеличение чистой прибыли.

Основная прибыль банка генерируется за счет разницы в стоимости активов и пассивов. Основную часть активов банка составляет его кредитный портфель, фондируемый пассивной частью в большей степени вкладами физических лиц и депозитами юридических лиц, в меньшей остатками на р/с и собственным капиталом.


^ Ограничения ЦБ и собственный капитал.

На размер активов банка накладываются ограничения, регламентируемые нормативами ЦБ РФ. ЦБ РФ ограничивает максимальный размер активов нормативом достаточности собственного капитала, тем самым стимулируя собственников банка к увеличению уставного капитала для дополнительной гарантии для клиентов. К началу 2012 года Банк Казани нарастил активы до уровня максимально допустимого коэффициентом Н1.

Ограничения ЦБ, накладываемые на размер активов и в первую очередь на кредитный портфель, вынудили искать возможности для увеличения собственного капитала. Итогом стало привлечение двух субординированных займов на 20 и на 60 млн. руб., а также реклассификация капитала второго уровня в первый за счет нераспределенной прибыли на 88 млн. руб. В результате этого произошел прирост собственного капитала на 9,6% по сравнению с концом 2011 года, и собственный капитал составил 691 728 тыс. руб.

Увеличение собственного капитала позволило поднять планку ограничений ЦБ и продолжать наращивать активы. В итоге, к концу 2012 года размер активов снова достиг планки ограничений, связанных с размером собственного капитала.


^ Кредитный портфель.

В 2012 году активные продажи кредитных продуктов банка позволили нарастить средний показатель кредитного портфеля до 4011 млн. руб., что на 20,9% больше показателя прошлого года, который равен 3317 млн. рублей.

Рост объема кредитного портфеля наблюдался по всем направлениям. Так, объем корпоративных кредитов вырос на 13% и составил 2636 млн. руб. Объем кредитов МСБ вырос на 35,6% и составил 735 млн. руб. Динамика портфеля кредитов физических лиц была максимальной и объем кредитов составил 640 млн. руб., что на 44,4% больше показателей прошлого года.

Наращивание кредитного портфеля было бы невозможным без привлечения соответствующего количества ресурсов для его фондирования. В итоге банк нарастил остатки на вкладных счетах юридических и физических лиц, а также остатки на расчетных счетах.


^ Депозиты ЮЛ и вклады ФЛ.

Банк Казани долгое время работал под слоганом: «Надежность государственного. Доходность коммерческого». Это позволило сформировать имидж надежного и доходного банка, который прочно укоренился в умах наших клиентов. Именно этим обусловлен постоянный приток вкладов населения без дополнительного стимулирования и рекламы.

В 2012 году объем срочных вкладов населения составил 1894 млн. руб., что на 27,4% больше показателей прошлого года. Депозиты юридически лиц выросли на 18,5% и составили 1453 млн. руб.

На сегодняшний день оптимизация фондирования кредитного портфеля позволила банку досрочно уменьшить объем депозитов на 31,3% и довести объем депозитов до 998 млн. руб., сократив тем самым количество платных пассивов.

^ Остатки на расчетных счетах.

В 2012 году банк сфокусировал внимание продающих подразделений на привлечение клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Это позволило сохранить в 2012 году остатки на расчетных счетах на уровне 2011 года, а на сегодняшний день увеличить этот показатель в среднем до 2083 млн. руб. (за первый квартал 2013 года), что на 21,9% выше среднего показателя 2011 и 2012 годов. Помимо получения бесплатных ресурсов это позволило увеличить комиссионные доходы за счет расчетных операций.

Наращивание остатков на расчетных счетах позволило нам оптимизировать структуру фондирования кредитного портфеля.


^ Структура фондирования кредитного портфеля.

В 2012 году банку удалось удержать оптимизированную в 2011 году структуру фондирования кредитного портфеля. На сегодняшний день, в рамках открывшихся возможностей, проведена оптимизация, которая привела к увеличению доли бесплатных ресурсов - остатков на расчетных счетах до 13% и снижению доли дорогих ресурсов - вкладов и депозитов до 83%, что позволяет рассчитывать на увеличение прибыли в будущем.


^ Другие достижения.

Помимо увеличения кредитного портфеля и оптимизации структуры фондирования итогами работы в 2012 году стало:

  • Увеличение количества банкоматов с 47 до 55 штук

  • Завершение внедрения программного обеспечения системы электронного документооборота «Директум».

  • Покупка серверного оборудования на 10 млн. рублей, без которого развитие информационной системы банка было бы невозможным. Также это оборудование дает банку задел на будущее.

  • Изменение статуса в международной платежной системе Visa c «deposite access» до «association member», что позволило приобрести «бины» и расширить линейку собственных пластиковых продуктов, а именно карт Visa Classic, Visa Business и Visa Gold.

  • Приобретение оборудования для персонализации пластиковых карт. Собственное оборудование позволит сократить время изготовления карт.

  • Смена процессинга «РуКард» и Банка партнера «Уралсиб» на процессинг и банк в одном лице банка МИнБ. В будущем это позволит снизить средние остатки на корр.счетах примерно на 50%, а также сократить операционные расходы примерно на 45%.

  • Покупка нового программного обеспечения «Компас» для работы с карточными счетами. Это ПО позволит внедрить в банке услугу ДБО для физических лиц, без чего на сегодняшний день не может обойтись ни один развивающийся банк.

  • Замена устаревших модулей ПО на более современные. Разработка модулей ведется компанией «Эстердев»



^ Планы на 2013 год


Основные задачи.

Ввиду ограниченности собственного капитала и, соответственно, невозможности наращивания кредитного портфеля, банк ставит перед собой четыре основные задачи:

1. Продолжать удерживать оптимальную структуру фондирования кредитного портфеля, а также в рамках лимитов увеличивать доходность активов, используя более эффективные финансовые инструменты, в частности, реклассификация высоколиквидных активов – в ликвидные.

2. Расширять спектр услуг, увеличивая за счет этого комиссионные доходы.

3. Улучшать качество обслуживания, как следствие увеличивать количество лояльных клиентов, которые в свою очередь будут обращаться в банк для получения все большего спектра услуг.

3. Искать совместно с участниками банка пути увеличения уставного капитала, как с использованием средств участников, так и за счет привлечения внешних инвестиций.


^ Комиссионные доходы.

Потенциал для роста комиссионных доходов у банка большой, здесь нет никаких ограничивающих норм, и все зависит только от нас, а конкретнее самих продуктов, от грамотного преподнесения клиентам и качественного обслуживания.

РКО

На сегодняшний день основной упор делается на увеличение числа расчетных счетов. В этом направлении ведутся работы по оптимизации тарифов и привлечению на обслуживание как новых клиентов, так и возврату старых, в том числе и муниципальных предприятий, перешедших на РКО в другие банки.

Внедрение системы ДБО для физических лиц также позволит увеличить количество комиссионных доходов за счет удаленных транзакций

Forex

Банк Казани планирует стать партнером (White Label) Saxo Bank в сфере предоставления услуг он-лайн торговли на рынке форекс и международном рынке акций.

БКИ

Новым продуктом банка для физических лиц будет являться кредитный отчет (кредитная история). Банк планирует заключить во 2 квартале 2013 года агентские договоры с двумя ведущими бюро кредитных историй - Эквифакс и Национальное бюро кредитных историй. Стоимость кредитного отчета будет составлять до 1 тыс.руб., срок получения – 10-15 мин.

Страхование

За последние полгода была систематизирована работа по сбору комиссионных доходов в виде агентского вознаграждения от страховых компаний при страховании залогов банка. За эти полгода сумма доходов увеличилась в 5 раз и составила 1,5 млн.руб. Партнерами банка являются 14 страховых компаний.


^ Улучшение качества обслуживания.

Клиентоориентированность

Актуальность вопросов клиентоориентированности сложно переоценить. Удовлетворенные клиенты напрямую влияют на финансовые показатели банка и в первую очередь на прибыль. Этот подход является стратегическим аспектом деятельности и не решается в короткие сроки. Продолжая работать в этом направлении в 2013 году, Банк Казани планирует:

  • Организовать учебно-тренинговый центр для продающих подразделений и сотрудников фронт-офисов

  • Выделить телефон горячей линии для вопросов и предложений клиентов по принципу «не отходя от кассы».

  • Внедрить систему ДБО для физических лиц на базе ПО «Компас»

  • Привести внутреннее оформление офисов банка к единому фирменному стилю.

  • Создать новый современный сайт (существующий сайт разработан в 2007 году), ориентированный на удовлетворение потребностей клиентов в получении банковских услуг с использованием on-line сервисов.


HR-брендинг

Ключевым фактором, который влияет на клиентоориентированность, является персонал. Именно сотрудники стоят за каждым нашим проектом, и именно они взаимодействуют со всеми нашими клиентами – внешними и внутренними. Поэтому принципиально важно, чтобы они разделяли ценность идеи клиентоориентированности со всей остальной компанией и знали, что можно и нужно делать по отношению к клиенту, как реагировать на те или иные ситуации, чего нельзя делать никогда и ни при каких условиях.


^ Увеличение уставного капитала.

На сегодняшний день Банк Казани достиг всех поставленных перед собой целей и дальнейшее развитие ограниченно единственным стоп-фактором, а именно низким уровнем капитала. Увеличение уставного капитала позволит нарастить объем кредитного портфеля и, как следствие, величину чистой прибыли.


Планируемая прибыль на 2013 год.

В планах на 2013 год - сохранить уровень прибыли 2012 года. С учетом принятых участниками решений об инвестициях в модернизацию информационных систем банка, планируется получить прибыль в размере 150 млн. руб.

Скачать 90.83 Kb.
Поиск по сайту:



База данных защищена авторским правом ©dogend.ru 2014
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Уроки, справочники, рефераты