Домой

Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов




НазваниеСодержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов
страница9/12
Дата20.05.2013
Размер2.63 Mb.
ТипДиссертация
Аспекты рассмотрения
Наблюдение с целью выявления отклонений от заданных параметров
Комплекс мер
Контрольная функция
Контрольная функция
Подобные работы:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   12


Приложение Б

Понятие банковского надзора

^ Аспекты рассмотрения

Понятие

Источник

Форма деятельности государственных органов по соблюдению законно­сти выполняемых операций

Одна из форм деятельности государственных органов по соблюдению законно­сти

Большая советская энциклопедия.– 2-е изд.т. 18. М. 1953. С. 208.

Деятельность органов государственного управления по контролю за соблюдением установленных государственной властью в целях предупреждения, пресечения и устранения нарушений законности в отдельных областях управления.

Большая советская энциклопедия.– 2-е изд.т. 18. М. 1953. С. 219.

Разновидность ведомст­венного контроля за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений.

Поляков В.П. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт./В.П.Полякова, Л.Л. Московкина – М : Инфра,1996. 56 с.

^ Наблюдение с целью выявления отклонений от заданных параметров


Надзор применяется для обозначения органов, уполномоченных вносить изменения в деятельность банков, которая будет найдена неправильной.

Сорвин С.В. О банковском надзоре за деятельностью и развитием кредитных организаций / С.В. Сорвин // Деньги и кредит.– 2001.– № 4.– С. 21

Наблюдение как «преднамеренное и целенаправленное» восприятие внешнего мира с целью изучения и отыскания смысла в явлениях.

Философский энциклопедический словарь.– М: Инфра-М, 1997.– 283 с.

Наблюдение с целью присмотра, проверки, а так же орган и группа лиц для наблюдения, за чем-либо, за соблюдением каких-либо правил.

Ожегов С.И. Словарь русского языка / под ред. Н.Ю. Щведовой/ С.И. Ожегов. – М.: Русский язык, 1990. – 67 с.

^ Комплекс мер,

способов, методов,

направленных на поддержание стабильности кредитных организаций

Совокупность способов, методов и механизмов осуществления регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций в целях соблюдения ими действующих правовых норм и целевых установок.

Фадейкина Н.В. Банковский контроль и аудит / Н.В. Фадейкина.– М.: Финансы и статистика, 2002.—21с.

Система мер, при которой органы надзора, опираясь на требования законодательства, обеспечивают стабильность работы кредитной организации, не вмешиваясь в ее оперативную самостоятельность до момента появления потенциальной или реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Котляров М.А. Проблемы совершенствования пруденциального бановского надзора в России / М.А. Котляров // Банковское дело.– 2004.–№3.– 21 с.

Комплекс взаимосвязанных мер, направленных на поддержание стабильности, прочности и целостности кредитно-финансовой системы, обеспечение бесперебойного, эффективно­го и надежного функционирования кредитно-финансовых рынков, а также призванных защитить интересы кредиторов и вкладчиков, размещающих свои средства в различные финансово-кредитные институты.

Антипова О.Н. Система банковского надзора и инспектирования за рубежом / О.Н. Антипова. – М., 1995.– С. 5.





Приложение Г


Цель и задачи содержательного (риск-ориентированного) надзора

С
Приложение Д
равнительная характеристика зарубежной и российской практики работы института кураторов

Наименование

Проект ЦБРФ (Положение № 310-П от 07.09.2007)

Зарубежный опыт

Цель кураторства

Совершенствование банковского надзора на основе лучшего понимания и оценки таких аспектов деятельности кредитной организации, как финансовая устойчивость и корпоративное управление.

Ужесточение контроля за деятель-

юностью кредитных учреждений в связи с повышением требования к их надежности.

Задача куратора

Своевременная и точная оценка экономического положения закрепленной за ним кредитной организации, в том числе выявление нарушений и недостатков в ее деятельности на более ранних стадиях их появления.

Выявления противоправной деятельности банков, отражающейся на состоянии банковского сектора в целом.

Метод надзора

Контактный

Контактный

Функции кураторства

^ Контрольная функция: выявляет отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований, причины их возникновения.

Сигнализирующая функция: Сообщает в надзорный орган о проблемах банка и рекомендует кредитной организации разрабатывать меры по устранению проблем.

^ Контрольная функция: выявляет совместно с банком отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований, причины их возникновения.

Оперативная функция: разрабатывает совместно с банком

мероприятия по устранению проблем.

Полномочия куратора (права)

1. Право на доступ к базам данных закрепленных за ним кредитных организаций.

2. Получение в подразделениях территориального учреждения Банка России информации, относящейся к деятельности закрепленной за ним кредитной организации.

3. Получать консультации у сотрудников территориального учреждения Банка России.

4. Посещать закрепленную за ним кредитную организацию с целью изучения ее деятельности.

5. Получать от руководства, служащих закрепленной за ним кредитной организации пояснения, сведения, информацию по вопросам деятельности банка.

6. Принимать участие в совещаниях, заседаниях, собраниях, проводимых в закрепленной за ним кредитной организации.

Имеет доступ ко всей информации курируемой кредитной организации.

Ответственность куратора

Несут ответственность за исполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед территориальным отделением ЦБРФ.

Несёт полную материальную ответственность за деятельность закрепленных за ним банков.

Принадлежность к надзорным органам

Являются штатными сотрудниками территориального отделения Банка России.

Не являются штатными сотрудниками надзорных органов

(аудитор или внешний инспектор).

Информационный обмен

Запрашивают необходимую информацию от курируемой кредитной организаций в электронном виде или на бумажном носителе.

Постоянно присутствуют в банках и получают информацию из первых рук.

Механизм принятия управленческих решений

Носит рекомендательный характер.

Разрабатывает и принимает решения совместно с руководством курируемой кредитной организации.

Критерии оценки деятельности

кредитной организации.

1. Финансовая устойчивость (состояние капитала, доходность, качество активов, ликвидность).

2. Корпоративное управление (система управления рисками, внутренний контроль, стратегическое планирование).

Проверка осуществляется по следующим показателям:

1. Капитал;

2. Активы;

3. Ликвидность;

4. Доходность;

5. Менеджмент;

6. Риски.

К
Приложение Е
оличество действующих кредитных организаций и их зарегистрированный уставный капитал за период на 01.01.2002–2010 гг.


Наименование

01.01. 2002 г.

01.01. 2003 г.

01.01 2004 г.

01.01 2005 г.

01.01. 2006 г.

01.01. 2007 г.

01.01. 2008 г.

01.01. 2009 г.

01.01. 2010 г.

Кол-во действующих КО


1319

1329

1326

1289

1253

1189

1136

1108

1058

до 3 млн. руб.


128

102

86

73

56

43

37

31

26

от 3 до 10 млн. руб.


218

192

157

133

106

87

61

51

38

от 10 до 30 млн. руб.


317

291

267

232

205

168

120

99

71

от 30 до 60 млн. руб.


255

253

240

225

212

182

161

140

117

от 60 до 150 млн. руб.


171

198

205

211

227

226

207

194

204

от 150 до 300 млн. руб.


97

123

166

191

204

217

248

254

252

От 300 млн. руб. и выше


133

170

205

224

243

266

302

339

350






Динамика величины зарегистрированного уставного капитала кредитных организаций РФ за 2002–2010 гг. (на начало года)


Р
Приложение Ж
егистрация и лицензирование кредитных организаций за период 2001–2010 гг. (на начало года)


Виды лицензий

01.01.

2002 г.

01.01.

2003 г.

01.01.

2004 г.

01.01.

2005 г.

01.01.

2006 г

01.01.

2007 г.

01.01.

2008 г.

01.01.

2009 г.

01.01.

2010 г.

Кол-во действующих КО

1319

1329

1326

1289

1253

1189

1136

1108

1058

Имеющие лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц

1223

1202

1190

1165

1045

921

906

886

849

Имеющие лицензию на осуществление операций в иностранной валюте

810

839

845

839

827

803

754

736

701

Имеющие право на работу с драгоценными металлами

171

175

181

182

184

192

195

200

201

Имеющие генеральную лицензию

262

262

310

311

301

287

300

298

291




К
Приложение И
онцентрация активов кредитных организаций на 01.01.2002-2010гг.


Показатели

Активы (млрд. руб.) по годам:

01.01.

2002 г.

01.01.

2003 г.

01.01.

2004 г.

01.01.

2005 г.

01.01.

2006 г.

01.01.

2007 г.

01.01.

2008 г.

01.01.

2009 г.

01.01.

2010 г.

Денежные средства, драгоценные металлы и камни

70,3

91,2

137,9

196,3

263,4

368,5

501,7

829,3

795,8

Счета в Банке России

303,9

416,8

658,6

695,5

684,1

955,6

1294,7

2078,7

1755,2

Корреспондентские счета

в кредитных организациях

315,3

300,9

305,6

227,8

257,5

398,2

413,3

1238,8

839,2

Ценные бумаги, приобретенные банками

562,0

779,9

1002,2

1086,9

1539,4

1961,4

2554,7

2365,2

4309,4

Прочее

участие в уставных капиталах

2,7

4,7

4,2

6,1

10,7

18,8

25,2

45,1

72,6

Ссудная задол-

женность

1561,7

2148,8

3048,0

4463,8

6371,1

9440,5

14260,1

19941,0

19878,4

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

128,9

157,2

179,0

222,8

283,4

409,9

540,0

544,1

790,7

Использование прибыли

41,9

55,1

25,3

34,4

61,2

90,9

122,7

109,8

71,4

Прочие активы

172,8

190,7

239,9

203,2

279,5

401,8

528,7

870,4

917,4

Всего активов

3159,7

4145,3

5600,7

7136,9

9750,3

14045,6

20241,1

28022,3

29430,0


К
Приложение К
онцентрация пассивов действующих кредитных организаций на 01.01.2002–2010 гг.


Показатели

Пассивы (млрд. руб.) по годам

01.01.

2002 г.

01.01.

2003 г.

01.01.

2004 г.

01.01.

2005 г.

01.01.

2006 г.

01.01.

2007 г.

01.01.

2008 г.

01.01.

2009 г.

01.01.

2010 г.

Фонды и прибыль КО

510,3

625,5

834,3

1 006,1

1 320,1

1783,0

2809,2

3109,2

3766,4

Кредиты,

депозиты и др. привле-

ченные

средства

от Банка

России

46,6

6,2

0,1

19,5

20,2

13,8

34,0

3370,4

1423,1

Счета КО

164,7

176,5

202,3

116,3

126,6

156,6

208,3

346

273,1

Кредиты,

депозиты и др. средства от других КО

203,1

315,4

525,3

737,1

1 086,4

1730,5

2807,4

3639,6

3117,3

Средства

клиентов

1 647,7

2 194,5

2 999,6

4 151,5

5 818,9

8467,3

12053,1

14748,5

17131,4

Выпущенные долговые обяза-

тельства

272,5

450,6

634,5

644,2

749,2

1018,1

1176,1

1131,6

1161,3

Прочие

пассивы

314,8

349,6

404,5

462,1

628,9

876,2

1153,0

1677,0

2557,4

Всего

пассивов

3 159,7

4 145,3

5 600,7

7 136,9

9 750,3

14045,6

20241,1

28022,3

29430,0



Ф
Приложение Л
инансовые результаты деятельности кредитных организаций за период 2002–2010 гг. (на начало года)


Показатели/

годы

01.01.

2002 г.

01.01.

2003 г.

01.01.

2004 г.

01.01.

2005 г.

01.01.

2006 г.

01.01.

2007 г.

01.01.

2008 г.

01.01.

2009 г.

01.01.

2010 г.

Общий объем прибыли (+)/ убытков (-), полученных действующими КО,

млн. руб.

- 7 113

27 807,9

115 300,3

199 365,9

262 097,4

343 459,9

507974,7

409185,7

205109,7

Объем

прибыли КО, имевших прибыль,

млн. руб.

60 792

103 059,6

134 220,2

200 050,8

269 952,7

344 565,8

508881,7

446936,1

284938,7

Удельный

вес КО,

имевших прибыль,

в общем количестве действующих

КО, %

91,5

93,6

95

97,2

98,9

98,1

99,0

94,9

88,7

Объем

убытков КО, имевших убытки,

млн. руб.

67 906

75 251,7

18 919,9

684,8

7 588,3

1 105,9

907,0

37750,4

79829,0

Удельный

вес КО,

имевших

убыток,

в общем количестве действующих

КО, %

8,5

6,4

5

2,8

1,9

1,9

1,0

5,1

11,3
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Поиск по сайту:



База данных защищена авторским правом ©dogend.ru 2019
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Уроки, справочники, рефераты