Домой

Содержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов




НазваниеСодержательный банковский надзор: совершенствование механизма института кураторов
страница11/12
Дата20.05.2013
Размер2.63 Mb.
ТипДиссертация
2. Контактный надзор
Подобные работы:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   12


Структура мер воздействия, примененных ЦБ к кредитным организациям-нарушителям за 2002–2009 гг.

Меры воздействия

2002г.

Уд.

вес

%

2003г.

Уд.

вес

%

2004г.

Уд.

вес

%

2005г.

Уд.

вес

%

2006г.

Уд.

вес

%

2007г.

Уд.

вес

%

2008г.

Уд.

вес

%

2009г.

Уд.

вес

%

Предупредительные

всего

1742

46,5

1816

51,4

1722

54,4

1648

48,8

1758

50,2

1722

55,4

1730

59,7

1683

61,3

Письменная информация руководству или совету директоров о недостатках в ее деятельности

1187

31,7

1188

33,6

1175

37,1

1133

33,6

1137

32,4

1109

35,7

1071

36,9

1031

37,5

Совещание

301

8,0

367

10,4

373

11,8

392

11,6

503

14,4

464

14,9

509

17,6

514

18,7

Рекомендации о разработке плана мероприятий по устранению выявленных нарушений

254

6,8

261

7,4

174

5,5

123

3,6

118

3,4

149

4,8

150

5,2

138

5,0

Принудительные

всего

2007

53,5

1722

48,6

1447

45,6

1728

51,2

1743

49,8

1387

44,6

1169

40,3

1060

38,7

Штрафы

723

19,3

595

16,8

460

14,5

510

15,1

514

14,7

448

14,4

351

12,2

275

10,0

Ограничения на осуществление отдельных операций

131

3,5

78

2,2

81

2,6

72

2,1

94

2,7

75

2,4

68

2,3

64

2,3

Запреты на осуществление отдельных банковских операций

55

1,5

41

1,2

57

1,8

219

6,5

135

3,9

63

2,0

46

1,6

48

1,7

Требования

983

26,1

936

26,4

764

24,1

836

24,8

861

24,6

698

22,5

623

21,5

594

21,6

Запрет на открытие филиалов

83

2,2

51

1,3

50

1,4

51

1,5

80

2,3

54

1,8

44

1,5

35

1,3

Введение временной администрации

6

0,2

5

0,2

2

0,1

-




-




-




4

0,1







Отзыв лицензии

26

0,7

16

0,5

33

1,1

40

1,2

59

1,6

49

1,5

33

1,1

44

1,6

Итого: примененных мер воздействия

3749

100

3538

100

3169

100

3376

100

3501

100

3109

100

2899

100

2749

100


Положительные и отрицательные факторы введения института кураторов в надзорную банковскую практику России

п/п

Факторы

Пояснение

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ




1

Изменение отношений между надзорными органами и кредитными организациями

Основная задача надзора сместится от констатации формальных нарушений нормативных требований к постоянной работе по выявлению степени рискованности бизнеса через открытый диалог с банком по поиску путей оптимизации его деятельности задолго до того момента, когда риски превратятся в серьезные проблемы.

2

Повышение качества надзора

Потребуется применение большего числа аналитических методов и процедур для получения оперативной и достоверной информации о процессах, происходящих в банках, при сохранении формализованных критериев оценки и регулирования их деятельности.

3

Надзор становится ежедневным и более оперативным.

Он дает возможность оперативно оценивать ситуацию с текущей платежеспособностью банка и влияние тех или иных операций на его финансовую устойчивость.

4

ЦБ получает качественный анализ текущей ситуации в банках от кураторов.

Банк России может разработать стратегию принятия решений, что позволит прогнозировать деятельность кредитных организаций и осуществлять их мониторинг. У банков появляется хорошая возможность более оперативно консультироваться по вопросам нормативных актов и методологии, а также прибегать к помощи Банка России в решении спорных вопросов.




ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ




1

Куратор будет выполнять полномочия службы внутреннего контроля банка

Вводя в кредитную организацию куратора, Банк России делегирует ему обязанности службы внутреннего контроля. Такая постановка вопроса видится нецелесообразной, так как подобные службы уже существуют внутри самой кредитной организации.

2

Коррупция в рядах кураторов

Куратор будет иметь доступ ко всей финансовой документации подопечного банка, которая зачастую является инсайдерской, поэтому не исключена проблема коррупции среди сотрудников Банка России – кураторов кредитных организаций.


3

Проблема взаимодействия куратора банка и инспектора

Фигура куратора становится ключевой, и ему делегируются основные полномочия по организации надзора за банком, в том числе по выбору способов и форм его проведения. Сложившаяся ситуация приведет к понижению требовательности подразделений инспектирования и снижению эффективности надзорных процедур.

4

Квалификация куратора

Куратор должен обладать значительным профессиональным опытом – как теоретическим, так и практическим. В противном случае все сведется к присутствию формального представителя надзора.

О
Приложение С


сновные инструменты пруденциального банковского надзора

Методы надзора

Направления надзора

Инструменты надзора

1. Дистанционный

надзор

1.1.Государственная регистрация и лицензирование

-оценка финансового положения и деловой репутации учредителей







-оценка финансового положения лиц, способных прямо или косвенно влиять на решения учредителей







-оценка квалификации и деловой репутации менеджмента и наблюдательного совета







-оценка деловой репутации и квалификации руководителя СВК







-оценка бизнес-плана организации







-оценка выполнения норм технической укрепленности офиса







-оценка полноты и правомерности оплаты уставного капитала







-проверка соблюдения требований о раскрытии информации о лицах, оказывающих влияние на решения органов управления кредитной организацией





1.2. Документарные

проверки


-межформенный и внутриформенный контроль отчетности







-анализ группы показателей оценки капитала, активов, доходности, ликвидности







-анализ соблюдения обязательных нормативов







-анализ группы показателей качества управления организацией







-анализ показателей прозрачности структуры собственности







-анализ группы показателей соответствия требованиям системы страхования вкладов







-анализ и оценка внутренних документов организации







-анализ однородных групп банков







-статистические и эконометрические модели расчета вероятности дефолта

^ 2. Контактный надзор

1.3. Проверки куратора кредитной организации


а) оценка финансовой устойчивости:







- оценка экономического положения кредитной организации







-оценка величины собственных средств







-оценка стоимости активов







- оценка доходности







- оценка ликвидности

Продолжение приложения С

Методы надзора

Направления надзора

Инструменты надзора







- анализ банковских рисков







б) оценка корпоративного управления:







-оценка коммерческой эффективности деятельности организации







-оценка качества системы внутреннего контроля







-оценка качества функционирования органов управления организацией







-оценка процедур и политик управления рисками







-оценка конкурентной позиции и стратегии организации







-прогнозирование рисков и устойчивости банка







-мониторинг рисков







в) разработка предложений о режиме надзора







-предварительный анализ отчетности и внутренних документов организации




1.4. Инспекционные проверки

-совещания сотрудников инспектирования и куратора организации







-совещание сотрудников инспектирования и руководства организации







-совещание сотрудников инспектирования с сотрудниками других структурных подразделений Банка России







-расчет, проверка и анализ количественных показателей







-проверка внутренней нормативной документации, регламентирующей проведение определенных банковских операций







-проверка внутренней документации, регламентирующей статус структурных подразделений и должностных лиц







-проверка внутренних документов, подтверждающих выполнение требований регулятора и фиксирующих порядок проведения банковских операций







-проверка технического, информационного и программного обеспечения банковской деятельности







-визуальное наблюдение







-ревизия ценностей


Окончание приложения С

Методы надзора

Направления надзора

Инструменты надзора







-проверка документов, предоставленных кредитной организацией сторонними лицами







-проверка документов, подтверждающих полномочия кредитной организации







-оценка процедур управления рисками




1.5. Работа с проблемными кредитными организациями

- мониторинг и классификация по группам проблемности

- меры воздействия (предупредительные и принудительные)




1.6.Ликвидационные процедуры

- контроль процесса ликвидации
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Поиск по сайту:



База данных защищена авторским правом ©dogend.ru 2019
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Уроки, справочники, рефераты