Домой

Презентация магистерской диссертации 29




Скачать 368.26 Kb.
НазваниеПрезентация магистерской диссертации 29
страница2/4
Дата05.01.2013
Размер368.26 Kb.
ТипПрезентация
Глава 1. Обзор литературы в предметной области
Глава 2. Методологические основы исследования
Глава 3. Cистема управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк» на основе методологии реинжиниринга бизнес-процессов
Подобные работы:
1   2   3   4
^

Глава 1. Обзор литературы в предметной области


Для написания реферата авторам использовались статьи и книги белорусских и российских ученых и специалистов-практиков в области банковских информационных технологий. Необходимо отметить, что большая часть статей, посвященных информационным технологиям в банковском бизнесе, адресована прежде всего специалистам по разработке программ и приложений для обеспечения функционирования бизнес-технологий, а также ИТ-менеджерам, так как в этих работах речь идет о технических аспектах использования информационных технологий. Поэтому автор столкнулся с трудностями поиска данных для описания экономических аспектов информационных технологий в банках, а также анализа функционального направления применения информационных технологий в банковском бизнесе.

В работе российских специалистов-практиков в области банковских и информационных технологий А. Шевелева и А. Тютюнника «Информационные технологии в банках»[5] рассмотрены теоретические и практические вопросы организации и развития ИТ-менеджмента, операционного управления информационными технологиями, управления проектами в области информационных технологий, а также разработаны практические решения и инструментарий для ИТ-менеджмента и высшего руководства банков. Важно отметить, что данная работа имеет высокую практическую значимость для высшего руководства коммерческих банков, так как в ней освящается новая прикладная отрасль знания – экономика ИТ.

В статье Пашкуса В.Ю., Пашкус Н.А., Хоменковой С.А. «Банковское совершенство: проблемы, критерии, подходы»[2] рассмотрены вопросы функционального направления применения информационных технологий в банковском бизнесе, описаны требования, предъявляемые к современным банковским информационным системам, рассмотрены вопросы влияния информационных технологий на бизнес-технологию банков, а также проблемы реинжиниринга бизнес-процессов.

В статье Мсхалой В.А. «Программное обеспечение информационных технологий в банках»[15,c.29] проводится анализ требований непосредственно к АБС, а также требований к базовым программным средствам. Раскрывается проблема обеспечения безопасности данных. Говорится об основных свойствах АБС и результатах автоматизации банков, дается оценка банковских систем и как следствие их сравнительный анализ.

В статье Титоренко В.Д. «Проблемы создания автоматизированных банковских систем»[16,c.9] основное внимание уделяется принципам создания автоматизированных банковских систем, говорится о том, как при их создании учитываются особенности структуры, специфики и объемов банковской деятельности.

Книга Аллен П. «Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха» посвящена теоретическим и практическим аспектам реинжиниринга банка, приводятся примеры того, как информационные технологии могут повлиять на изменение технологии обслуживания клиентов и организационной структуры банка.

Особое внимание следует уделить статье Каллаура П.В. «Внедрение новейших банковских технологий: цели и задачи банков»,опубликованной в Банковском Вестнике за 2007 г.,где в досупной форме изложены основные проблемы и перспективы использования информационных технологий в банковской сфере Республики Беларусь.

В книге Е. Филимоновой, Н. Черненко и А. Шубина «Информационные технологии в экономике» рассматриваются основные понятия информационных технологий и информационных систем, предусмотрено изучение программных средств реализации информационных процессов, вычислительных сетей, предполагается подробное изучение прикладного программного обеспечения и автоматизированных рабочих мест.

Следует отметить, что большая часть информации, посвященной использованию ИТ в банковской деятельности, представлена Интернет-ресурсами. В них содержится наиболее полная информация, касающаяся как развития ИТ отрасли в целом, так и сектора банковских ИТ как составной ее части.


^

Глава 2. Методологические основы исследования


В методологии, как системе наиболее общих принципов и положений, составляющих основу любой научной дисциплины, существует большое количество методов, позволяющих осуществить в рамках исследования сбор необходимых данных, анализ полученной информации, оценку результатов

Для сбора информации были использованы следующие методы:

  • общенаучные:

содержательно-аналитические;

формально – статистические.

  • метод опроса;

  • документальный метод.

Из содержательно – аналитических методов использовались методы анализа и синтеза, а также каузальный метод. Они были необходимы при работе с литературными источниками и для выявления причинно-следственных связей.

Такой формально – статистический метод как статистическое описание применялся при анализе данных о ценности ИТ и их влиянии на капитализацию компаний. А методы математической статистики доминировали при количественном анализе полученных данных.

Опрос мы использовали в нашем исследовании для выяснения субъективного мнения сотрудников ИТ-управления одного из белорусских коммерческих банков. Он был выборочным, проводился однократно и по характеру взаимодействия исследователя и респондента проходил в очной форме (интервью).

Документальный метод являлся преобладающим при анализе состояния изучаемого объекта.

Теоретической основой для написания работы послужили разработки направлений экономической науки в области анализа возможных путей внедрения банковских технологий в практическую деятельность, методов оценки затрат и преимуществ от автоматизации банковкой деятельности. Информационной базой работы послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, информационных агентств и служб, экспертные оценки и расчеты научных и практических работников, материалы периодической печати, источники Интернета.

^ Глава 3. Cистема управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк» на основе методологии реинжиниринга бизнес-процессов

Процесс взимания кредитной задолженности является главным этапом всего процесса кредитования. Исходя из анализа данного процесса, с целью устранения недостатков, улучшения качества работы банка и гарантированности получения прибыли можно предложить проект реинжиниринга данного бизнесс-процесса посредством автоматизации.

В рамках реализации проекта реинжиниринга предлагается постепенно автоматизировать все этапы процесса погашения клиентами кредитной задолженности с целью уменьшения количества операций совершаемых вручную и соответственно уменьшения трудозатрат участвующих в процессе сотрудников, сокращения времени на проведение данного процесса, а также с целью снижения риска образования просроченной задолженности по кредитам.

Для успешной реализации проекта реинжиниринга следует провести его в несколько этапов (рисунок 1), чтобы была возможность контролировать изменения, совершенствовать процесс постепенно. Предлагается выделить следующие этапы:

  • реинжиниринг процесса поиска должников;

  • реинжиниринг процесса докуменооборота;

  • реинжиниринг учета кредитных операций (процесс начисления основного долга, процентов по договору, формирование резерва).




Проект реинжиниринга


Реинжиниринг процесса поиска должников

Реинжиниринг процесса документооборота

Реинжиниринг учета кредитных операций


Взыскание основного долга

Взыскание процентов по кредиту

Начисление специальных резервов





Рисунок 1 – Схема проекта реинжиниринга бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности

Таким образом, исходя из сущности процесса взыскания кредитной задолженности, для реализации этапов проекта реинжиниринга необходимо осуществить автоматизацию следующих функций:

  1. Обращение к графику платежей кредитной подсистемы.

  2. Отбор сумм к погашению на текущую дату.

  3. Обращение к счетам клиентов, проверка наличия денежных средств, наличия картотеки.

  4. При выполнении всех условий - проведение платежа.

  5. Отражение проведенных платежей на внебалансовом счете 99112.

  6. Формирование мемориальных ордеров (погашение основного долга, процентов, вынос на просрочку).

п) Вынос на просрочку неоплаченной кредитной задолженности.

  1. Выставление ПТ на сумму просроченной кредитной задолженности.

  2. Отзыв ПТ при погашении кредитной задолженности.

  3. Формирование резервов.

  4. Начисление процентов на балансовых и внебалансовых счетах.

  5. Проведение обратных проводок при уплате начисленных/ просроченных процентов либо расход с внебалансовых счетов.

  6. Аналогично платы и пени.

Предлагаемый процесс реинжиниринга сокращает количество операций, осуществляемых вручную, всего до нескольких:

- мониторинг погашения кредитной задолженности сотрудником СККиСКП /ДККиСКП;

- информирование клиента о наступлении срока погашения суммы основного долга/начисленных процентов сотрудником СККиСКП/ ДККиСКП.

В настоящее время в банке действует и широко применяется программа «Опердень», что представляет собой базу данных обо всех процессах, происходящих в банке. Существует техническая возможность установки на базе «Опердня» программного обеспечения (ПО), позволяющего автоматизировать процедуру взыскания кредитной задолженности клиентов.

  1. Распределение обязанностей между подразделениями, участвующими в процессе.

В настоящее время в ОАО «Приорбанк» утвержден Порядок взаимодействия по сопровождению кредитных проектов малых клиентов, а также крупных корпоративных клиентов центрального офиса. Предлагается внести изменения в существующие порядки, а также утвердить порядок взаимодействия для других категорий клиентов с учетом предлагаемой схемы погашения кредитной задолженности и нового ПО.

  1. Работа с клиентами.

Порядок погашения кредитной задолженности клиентами определяется кредитным договором. Утвержденная форма типового кредитного договора в ОАО «Приорбанк» предполагает возможность погашения кредитной задолженности, как на основании платежного поручения клиента, так и списанием с текущего счета клиента с оформлением мемориального ордера. Также в утвержденной форме предусмотрена возможность погашения кредита путем перевода денежных средств с текущего счета с покупкой, продажей, конверсией. Однако существуют действующие кредитные договора клиентов старого образца, в которых списание с текущего счета клиента суммы кредитной задолженности с оформлением мемориального ордера не предусмотрено.

В связи с этим предлагается организовать 4 схемы работы с клиентами:

  1. Клиентам с действующими кредитными договорами старой формы, имеющим текущие счета в ОАО «Приорбанк» будет предложено подписать доп. соглашение об изменении порядка погашения задолженности по основной сумме и начисленным процентам.

  2. Клиентам с действующими кредитными договорами новой формы, имеющим текущие счета в ОАО «Приорбанк» будет сообщено об изменении порядка погашения задолженности по основной сумме и начисленным процентам.

  3. Клиентам, имеющим текущие счета в ОАО «Приорбанк», желающим заключить кредитный договор будет предлагаться измененная типовая форма договора с проставленной отметкой в п. 1.3.6. «платежным требованием либо мемориальным ордером КРЕДИТОДАТЕЛЯ» (типовая форма кредитного договора приведена в Приложении Б).

  4. Клиенты, не имеющие текущих счетов в ОАО «Приорбанк» будут обслуживаться по существующей схеме без изменений.

Координальным преобразованием будет автоматизация существующего процесса поиска должников. Тем более для осуществления данного предложения не потребуется значительных перемен в существующей системе, а можно будет провести автоматизацию на основе имеющейся программы «Опердень», дописав только несколько новых функций к ней.

Программа «Опердень» - это своеобразная информационная база, которая представляет собой собрание всех процессов, проектов и продуктов, с которыми работает банк в данный момент. Таким образом, в данной системе хранится информация о всех кредитах, выданных банком.

В результате проведения автоматизации изначальный процесс должен будет работать следующим образом.

Централизованно ежедневно до начала операционного дня сотрудником будет запускаться задача "Взыскание задолженности по кредитам" в программе «Опердень». В программу следует дописать новую закладку «договоры / кредиты / график платежей». В поле «график платежа» будут отбираться суммы подлежащие погашению на текущую дату. При этом обращение программы к договору будет происходить ежедневно до тех пор, пока а) задолженность не будет погашена в полном объеме, б) задолженность не будет вынесена на просрочку (следующий день после дня погашения по графику). В конце дня сотрудник снова запускает программу, и она должна будет отобрать непогашенные суммы и поместить их в список ожидания, т.е. автоматически будет осуществляться контроль за просроченной задолженностью.



Обращение к кредитной базе Опердня

Уведомление клиента о наступлении срока оплаты
Начало дня


Обращение к кредитной базе Опердня

Вынесение задолженности на просрочку

Выставление ПТ на сумму задолженности

Клиент представил ПП на оплату просроченной задолженности?

Да

Нет

Отправка докладной записки

Контроль состояния просроченной задол

женности
Конец дня


Рисунок 2 – Схема процесса поиска должников в начале и конце рабочего дня, подлежащая изменению

Таким образом, мониторинг будет полностью автоматизирован, а сотруднику останется только связаться с должниками и предупредить их о погашении задолженности.

Каждый день в банке циркулирует очень большое количество различных документов. Они имеют различные характеристики по срочности, важности, информативности, но все они находятся под постоянным учетом и контролем. Расчетные, кассовые, кредитные и другие операции, совершаемые в ОАО «Приорбанк» отражаются в бухгалтерском учете на основании расчетно-кассовых документов, оформляемых в установленном порядке.

В процессе погашения кредитной задолженности клиент предоставляет в банк платежное поручение на погашение долга (рисунок 3). Только после проверки и подтверждения правильности и корректности данного документа сотрудник банка может проводить какие-либо расчетные операции.

Проектом реинжиниринга предусмотрено внедрение электронного документооборота. Что позволит сэкономить время, избежать ошибок, которые возникают при заполнении ПП и их дальнейшей проверке. На данном этапе проекта реинжиниринга планируется отказаться от принятия от клиентов ПП, т.е. программа будет автоматически (при наличии согласия клиента, что оговорено в договоре) списывать задолженность со счета кредитополучателя при наличии на нем необходимых средств.


Клиент представил ПП на погашение задолженности?

Да

Нет

ПП передается по СЭП?

Нет

Да

Проверка правильности заполнения ПП

ПП в иностранной валюте?


Да


Передача ПП

Проверка ПП

Отправка ПП (1)

Сканирование ПП




Отправка

ПП(2)

Формирование бумажных документов дня




Нет

Проведение операции

Конец(1)



Рисунок 3 – Процесс работы с ПП клиента, подлежащий совершенствованию

Для проведения автоматизации документооборота необходимо внести изменения в типовую форму кредитного договора: внести пункт, в котором оговорены условия автоматического покрытия кредитной задолженности, списанием средств со счета клиента. Клиенты банка, которые заключили договор кредита ранее, должны будут заключить дополнительный договор и подтвердить свое согласие на автоматическое списание средств с их счета на погашение кредитной задолженности.

Разрабатываемый проект реинжиниринга предполагает, что теперь этот процесс будет полностью автоматизирован и будет проводиться автоматически, а сотрудник банка будет только его контролировать. Взыскание основного долга будет происходить следующим образом: после того, как будут отобраны суммы, подлежащие погашению, программа автоматически проверяет, есть ли средства на счете клиента в валюте задолженности(Рисунок 4). Если такая сумма имеется, то должен будет формироваться список сумм к погашению, и программа будет проводить операции по всему списку погашения или по отдельным суммам (обращаясь к соответствующим счетам, проводить списание средств с одних и зачисление на другие).




Отбор сумм к погашению в соответствии с графиком






Есть средства на счете в валюте задолженности?

Да

Нет






Проверка наличия средств на счетах в иных валютах

Формирование списка сумм к погашению

Проведение операций по всему списку целиком либо по отдельным суммам



Рисунок 4 – Анализ состояния счетов в валюте задолженности

Если же средств в валюте задолженности не окажется на счете должника, то программа будет проверять наличие средств на других счетах (в другой валюте). При наличии таких средств будет направляться сообщение клиенту, для выяснения согласен ли он платить в другой валюте и по какому

курсу (процедура определения курса погашения изображена на рисунке 6). При согласии клиента на списание денежных средств по базовому курсу, сотрудник ДККиСКП должен будет ставить соответствующую отметку, согласно которой будет автоматизировано формироваться ПП.



Связь с клиентом





Нет

Да


Клиент согласен платить в иной валюте?

Отвержение сообщения с указанием причин



Клиент согласен с базовым курсом Приорбанка?

Да

Нет






Связь с казначейством

Проставление отметки с указанием базового курса





Проставление отметки с указанием индивидуального курса

Выбор соответству

ющего счета

Проведение операций



Рисунок 5 – Процедура определения курса погашения кредитной задолженности

Одновременно будет происходить блокирование денежных средств на счете клиента в сумме задолженности. Клиент должен будет подписать ПП электронной подписью. Затем ПП попадет в обработку по существующей схеме.При этом программа должна будет разблокировать денежные средства в сумме задолженности для проведения платежа именно по данному ПП. Признаком распознания ПП может служить счет по кредиту (счет по учету кредитной задолженности). ПП будет действительно в течение одного дня. При установлении для клиента индивидуального курса, сотрудник ДККиСКП должен будет сделать отметку «индивидуальный курс», а значение курса будет подтягиваться из торговой площадки. И затем также формируется ПП и направляется клиенту на подпись.

Если же средств в других валютах на счету не окажется, то задолженность должна будет автоматически помещатся в базу ожидания поступления средств на счета клиентов, либо окончания рабочего дня (рисунок 6).


Да

Есть средства на других счетах

Нет

Помещение задолженности в базу ожидания поступления средств

Да

До конца дня клиенту поступают средства?

Нет

Вынос задолженности на просрочку

Формирование ПТ

Выставление ПТ

Клиент представил ПП на погашение?

Нет

Да

Отзыв ПТ

Конец (1)

Конец (2)

Ожидание …




Визирование ПТ

Ожидание…


Рисунок 6 – Схема процесса выноса задолженности на просрочку

Те суммы, для которых текущая дата будет являться крайней датой погашения по графику, должны будут оставаться в «базе ожидания» до начала следующего рабочего дня. Остальные суммы аннулируются. Перед началом следующего рабочего дня эти суммы будут автоматизировано списываться со счетов по учету кредитной задолженности и зачисляться на счета по учету просроченной задолженности. Все суммы со статусом «вынесена на просрочку» будут ожидать поступления денежных средств на счета клиента до конца рабочего дня. Перед началом следующего рабочего дня на суммы со статусом «вынесена на просрочку» будут автоматизировано в электронном варианте формироваться ПТ (платежные требования –мемориальные документы, которые содержат требования банка к клиенту об оплате кредитной задолженности) и отправляться в ОУКиДО на визирование. Суммы, на которые выставлено ПТ из «базы ожидания» будут исчезать.

Таким образом, в результате реализации проекта реинжиниринга весь процесс погашения основного долга будет происходить автоматически, а сотрудник будет лишь контролировать его и вносить необходимые отметки.
1   2   3   4

Скачать 368.26 Kb.
Поиск по сайту:



База данных защищена авторским правом ©dogend.ru 2019
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Уроки, справочники, рефераты