Домой

Годовой отчет акционерного коммерческого Банка "Спурт" (открытое акционерное общество) по итогам 2010г г. Казань




НазваниеГодовой отчет акционерного коммерческого Банка "Спурт" (открытое акционерное общество) по итогам 2010г г. Казань
страница1/5
Дата01.01.2013
Размер0.8 Mb.
ТипОтчет
Содержание
Акционерного коммерческого Банка "Спурт" (открытое акционерное общество)
Место АКБ «Спурт» (ОАО) среди банков Российской Федерации
4 276 компании
1,8 млрд. рублей
Средства клиентов - физических лиц
Отчет совета директоров (наблюдательного совета) акционерного общества о результатах развития акционерного общества по приоритет
Всего активов
5. Чистая ссудная задолженность
Справочно: в т.ч. просроченная ссудная задолженность
Привлеченные средства
Собственные средства
Процентные доходы
Процентные расходы
Доходность размещенных ресурсов
Итого средняя доходность вложений
Итого средняя стоимость ресурсов
Виды энергетических ресурсов
Перспективы развития АКБ «Спурт» (ОАО).
8. Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками
9. Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется з
...
Полное содержание
Подобные работы:
  1   2   3   4   5


Предварительно утвержден

Советом директоров АКБ "Спурт" (ОАО)

Протокол заседания Совета директоров

3/11 от "24" мая 2011 г.




Утвержден

Общим собранием акционеров

АКБ "Спурт" (ОАО)

Протокол № 46 от "28" июня 2011 г.




















ГОДОВОЙ ОТЧЕТ




^ Акционерного коммерческого Банка "Спурт" (открытое акционерное общество)

по итогам 2010г.


г. Казань


2011год



  1. Положение акционерного общества в отрасли.



1.1 Организация


Акционерный коммерческий Банк «Спурт» (открытое акционерное общество) (далее – «Банк»), является открытым акционерным обществом, и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1992 года. Его зарегистрированный офис располагается по адресу: 420107, Россия, Республика Татарстан, г. Казань, Спартаковская улица, д.2.

Банк имеет три филиала (г.Казань, г.Нижнекамск и г.Волжск), семь дополнительных офисов в г. Казани, один дополнительный офис в г. Нижнекамске, два дополнительных офиса в г. Набережные Челны и один дополнительный офис в г. Менделеевск, один операционный офис в Ижевске.

Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ») и осуществляется на основании Генеральной лицензии № 2207 от 22 марта 2006 года. Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, утвержденной Федеральным законом от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Официальный сайт Банка в сети Интернет http://www.spurtbank.ru.


Основная деятельность Банка включает в себя коммерческую банковскую деятельность, операции с ценными бумагами, иностранной валютой, предоставление ссуд и гарантий.

Уставный капитал Банка состоит из 100 млн. шт. обыкновенных акций номиналом 10 рублей. Общая величина собственных средств на 01.01.2011 г. (с учетом субординированных кредитов) равна 2 358 млн. руб.


АКБ «Спурт» (ОАО) - универсальный региональный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование и управление активами на территории Республики Татарстан и Приволжского Федерального Округа.

АКБ «Спурт» (ОАО) является членом следующих ассоциаций:

• Член Сообщества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (S.W.I.F.T.)
• Участник Московской Международной Валютной Биржи
• Участник Нижегородской валютно-фондовой биржи
• Ассоциированный член международной платежной системы VISA International

• Аффилированный член международной платежной системы MasterCard International

• Член Межрегиональной банковской группы газовой промышленности
• Член Банковской ассоциации Татарстана

• Член Ассоциации российских банков
• Член Национальной фондовой ассоциации

• Член торговой палаты Республики Татарстан


В настоящее время АКБ «Спурт» (ОАО) имеет следующие виды лицензий:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2207 от 22.03.06 г.

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 016-06585-010000 от 29.04.03г.

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 016-06594-001000 от 29.04.03г.

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 016-06596-000100 от 29.04.03г.

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 016-06574-100000 от 29.04.03г.

• Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств № 1561 Х от 07.07.04г.

• Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств № 1562 Р от 07.07.04г.

• Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации № 1563 У от 07.07.04г.


Республика Татарстан является одним из наиболее насыщенных банковскими услугами регионов, так, по количеству банков с капиталом больше 150 млн. руб. Татарстан уступает только Москве и Санкт-Петербургу, по количеству кредитных организаций на своей территории занимает 4-е место в России. По состоянию на 1 января 2011 года в Татарстане действовало 26 местных самостоятельных кредитных организаций и 56 их филиалов, 40 филиалов 23 российских банков, 547 дополнительных офиса (в т.ч. 212 офисов инорегиональных кредитных организаций), 777 операционных касс, 83 операционных офисов, 47 кредитно-кассовых офисов и 11 представительств банков других регионов. Общее количество традиционных банковских учреждений РТ составляет более 1,6 тысяч структурных единиц.

По данным РБК-Рейтинг на 1 января 2011 года, среди банков России Спурт банк занимает 163 место по чистым активам, 131 место по величине собственных средств (капиталу), 117 место по размеру кредитного портфеля, 153 место по депозитам физических лиц и 209 место по чистой прибыли.

Среди 26 самостоятельных кредитных организаций Республики Татарстан по наиболее значимым показателям Спурт Банк входит в пятерку крупнейших банков, показывая положительную динамику и планомерно увеличивая долю рынка.


Показатель

^ Место АКБ «Спурт» (ОАО) среди банков Российской Федерации*

Место АКБ «Спурт» (ОАО) среди самостоятельных банков Республики Татарстан

01.01.2011

01.01.2010

01.01.2011

01.01.2010

Чистые активы

163

166

5

8

Собственные средства

131

140

6

6

Кредитный портфель

117

120

5

5

Балансовая прибыль

209

120

5

4

*по данным РБК-рейтинг


Прирост активов Спурт банка за 2010 год составил 3,6 млрд. руб. (33,7%). По абсолютному приросту активов Спурт занял 2 е место среди самостоятельных банков Республики Татарстан, по общей величине активов на конец года - 5 место.

По абсолютному приросту кредитного портфеля за 2010 год Спурт Банк занял 4-е место среди самостоятельных банков Республики Татарстан, по величине кредитного портфеля конец года – 5-е место. При этом у Спурт Банка 3-ий по величине портфель кредитов, выданных физическим лицам.

По данным Аналитического центра «БИЗНЕС Online», по итогам первого полугодия 2010г. АКБ «Спурт» (ОАО) занял первое место среди банков Татарстана по объему выданных ипотечных кредитов и 18-е в России (по данным РБК-рейтинг).

По итогам 2010 г. среди самостоятельных банков РТ Банк занял 2-е место по объему выданных ипотечных кредитов с долей рынка в 19%. АКБ «Спурт» (ОАО) в 3.3 раза превысил аналогичный показатель по 2009 году.

Основными направлениями деятельности в 2010 г. как и в прошлых периодах, являлись наращивание объема банковских операций, расширение спектра оказываемых услуг, увеличение круга активных операций, открытие новых подразделений, привлечение новых клиентов, укрепление финансового положения, развитие материально-технической базы.



  1. Приоритетные направления и результаты деятельности АКБ «Спурт» (ОАО)


2.1. Развитие корпоративного бизнеса


Корпоративный бизнес является одним из ключевых направлений деятельности АКБ «Спурт» (ОАО). Со времени своего основания Банк ориентируется на обслуживание корпоративных клиентов с предоставлением самого широкого спектра современных услуг. Основными клиентами Банка в данной области являются предприятия нефтехимической и химической промышленности, машиностроения, строительства, крупные торговые компании. Работа с корпоративными клиентами в Банке базируется на следующих ключевых принципах:

- персональный подход к каждому Клиенту, включая закрепление клиентского менеджера за каждым корпоративным Клиентом, имеющим значимый объем совместных операций с Банком;

- комплексный подход к банковскому обслуживанию предприятия, его топ-менеджмента и сотрудников;

- отработанность внутренних технологий, слаженность действий всех подразделений Банка для обеспечения безупречного и высокопрофессионального обслуживания Клиентов.

Выбранная стратегия позволила АКБ «Спурт» (ОАО) добиться положительных результатов и роста ключевых показателей в 2010 г.

Одним из основных источников доходов корпоративного бизнеса Банка, формирующим до 66% доходов Банка, является кредитование корпоративных Клиентов. Банк использует широкий спектр кредитных инструментов, оптимизированных к потребностям заемщиков, включая овердрафтное кредитование, а также кредитование с помощью простых и возобновляемых кредитных линий. Размер портфеля кредитов, предоставленных корпоративным клиентам, на 01.01.2011 г. составил 6 640 млн. руб., что на 623 млн. руб. или 10,4% выше аналогичного показателя на начало предыдущего года.

Количество клиентов - юридических лиц, имеющих открытые расчетные счета в АКБ «Спурт» (ОАО), в 2010 г. составило ^ 4 276 компании.


2.2. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса


Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) остается важным направлением развития Банка. В течение 2010 г. была проведена обширная работа по поиску новых клиентов, сохранению и развитию действующей клиентской базы.

В 2010 году субъектам малого и среднего предпринимательства было выдано кредитов на общую сумму ^ 1,8 млрд. рублей, в том числе по федеральным программам финансовой поддержки предприятий МСБ за счет средств ОАО «Российский Банк развития» около 1 млрд. рублей.

Линейка кредитных продуктов для предприятий МСБ представлена с учетом реализации совместных программ АКБ «Спурт» (ОАО) с ОАО «Российский Банк Развития», Европейским Банком Реконструкции и Развития и немецкой Банковской группой KfW-Bankengruppe (Франкфурт-на-Майне), ГНО «Инвестиционно-венчурный фонд РТ».

С целью более оперативного предоставления кредитных ресурсов предприятиям были введены новые процедуры риск-менеджмента.

Приоритетным направлением деятельности Банка в 2010 году признано кредитование энергосберегающих проектов, позволяющих за счет уменьшения издержек в технологии производства увеличить рентабельность бизнеса. Кредитование энергосберегающих проектов проводилось за счет средств ОАО «Российский Банк Развития» и Банковской группы KfW- Bankengruppe .

Банком была разработана стратегия развития кредитования малого и среднего предпринимательства, ориентированная на предпринимателей, работающих в сфере ЖКХ, сельском хозяйстве, развивающих производство импортозамещающей продукции, занимающихся модернизацией производственного оборудования и инфраструктуры.

В реализации поставленных задач АКБ «Спурт» (ОАО) опирается на инициативу муниципальных органов власти. В настоящее время Банк активно сотрудничает с 19-тью муниципальными образованиями Татарстана.

Так в рамках программы энергосбережения Банк профинансировал в 2010 году проекты в следующих муниципальных образованиях Татарстана:

Рыбно-Слободского район, Чистопольский район, Зеленодольский район, Елабужский район, Сармановский район.

На конец 2010 года общий объем выданных кредитов предприятиям МСБ составил 1 863 млн. руб., прирост за 2010 год 85% (857 млн. руб.). Структура кредитного портфеля по отраслям на 1 января 2011 года: 34% - производство, 12% - сфера ЖКХ, 11% - грузоперевозки, 6% - пассажирские перевозки, 10% - медицинские услуги, 12% - торговля, 15% - сфера услуг.


2.3. Развитие розничного бизнеса


В 2010 году Банком было продолжено активное движение в сторону развития розничного бизнеса. Количество организаций, ставших партнерами Банка в части реализации программ потребительского кредитования увеличилось в 2010 г. на 126 и их общее количество по состоянию на 01.01.2011 г. составило 180.

В 2010 году Банк сохранил в качестве одного из приоритетных направлений развитие потребительского кредитования, и стал практически единственным среди конкурентов, значительно нарастивший кредитный портфель физических лиц. Среди республиканских банков на 1 января 2011 года у Спурт Банка 3-й по величине портфель розничных кредитов.

В марте 2010 года Министерство промышленности и торговли Российской Федерации одобрило 104 кредитные организации РФ, в том числе АКБ «Спурт» (ОАО), для участия в льготной программе автокредитования в 2010 году. Банк участвует в данной программе с 2008 года.

Дальнейшее количественное и территориальное развитие получили ипотечные программы Банка. Налаживание и развитие активного сотрудничества с ОАО «Ипотечное Агентство Республики Татарстан» и рядом других крупных федеральных и республиканских ипотечных операторов позволило Банку выйти на устойчивые объемы по выдаче, а также и рефинансированию ипотечных кредитов, соответствующих стандартам АИЖК.

Разработаны и запущены новые целевые кредитные программы "Дачный" (на приобретение дач и земельных участков) и "Линия образования" (обучение за рубежом).

За 2010 г. розничный кредитный портфель увеличился на 50% и составил на 01.01.2011 г. 2 234 млн. руб. Доля розничных кредитов в общем объеме кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2011 г. составила 21%.

В 2010 году подключены системы быстрых переводов "Интерэкспресс", "Юнистрим", "Анелик", "Лидер".

В октябре 2010 г. открыт операционный офис «Пушкинская», г. Ижевск (Удмуртия). В декабре завершены подготовительные работы по открытию операционного офиса в г. Уфа (Башкортостан).

Депозитный портфель физических лиц продолжает расти и за 2010 год увеличился на 79%. На 01.01.2011 г. портфель привлеченных средств физических лиц составил 5 024 млн. руб.


Структура и динамика привлеченных средств физических лиц




Показатель

на 01.01.2011г.

на 01.01.2010г.

изменение за год

млн. руб.

доля,%

млн. руб.

доля,%

млн. руб.

доля,%

1

Счета до востребования

214

1,5%

98

0,9%

116

117,7%

2

Пластиковые счета

616

4,2%

337

3,1%

279

82,9%

3

Срочные вклады физических лиц

4 194

28,5%

2 368

21,5%

1 825

77,1%




^ Средства клиентов - физических лиц

5 024

34,2%

2 804

25,5%

2 220

79,2%


Одним из успехов этого года является разработка и внедрение новой линейки вкладов, благодаря которой общий объем привлеченных средств физических лиц с начала года увеличился на 2 220 млн. руб. что в итоге составило 5 024 млн. руб.


2.4. Расчеты с помощью пластиковых карт


АКБ «Спурт» (ОАО) продолжает активно развивать инфраструктуру обслуживания международных и российских пластиковых карт.

В 2010 году расширена сеть обслуживания держателей карт Банка: установлено 32 новых банкомата (в 2009 году – 4 банкомата), всего по состоянию на 01.01.2011г. Банк обслуживает 94 банкомата. Подключено 100 новых торговых точек, общее количество торговых точек, в которых установлены POS-терминалы Банка на 01.01.2011 г. составило 196 единиц.

В 2010 г. начата эмиссия пластиковых карт Cirrus/Maestro и самостоятельная персонализация карт MC и Visa уровня Classic/Standart и Gold

В июле 2010 г. начата эмиссия карт Visa Virtuon, которая представляет собой удобное и недорогое средство расчетов в сети Интернет.

В части развития корпоративной клиентской базы было реализовано 63 новых "зарплатных" проекта.

Количество эмитированных карт за 2010 г. увеличилось на 13 094 штук и по состоянию на 01.01.2011 г. составило 53 882 штук.

Остатки на пластиковых счетах физических лиц за 2010 год увеличились на 83% или 279 млн. руб., составив на 1.01.2011 года 616,4 млн. руб.

(в тыс. руб.)




01.01.2011 г.

01.01.2010 г.

01.01.2009 г.

Остатки на картсчетах физических лиц

616 408

356 737

284 728



2.5 Внешнеэкономическая деятельность


АКБ «Спурт» (ОАО) рассматривает обслуживание внешнеэкономической деятельности своих клиентов как одно из наиболее перспективных направлений развития своего бизнеса.

Банк осуществляет международные расчеты во всех основных видах валют. Зарубежные банки-корреспонденты АКБ «Спурт» (ОАО): Commerzbank AG, VTB Bank Deutschland AG, Bank Austria UniCredit Group.

АКБ «Спурт» (ОАО) предоставляет обслуживание по всем видам расчетов в иностранной валюте: переводы, инкассо, аккредитивы, гарантии и резервные аккредитивы, торговое и структурное финансирование.

Объем лимитов по торговому финансированию на Банк со стороны иностранных контрагентов составляет более 10 млн. долларов. Эти лимиты позволяют Банку подтверждать аккредитивы и гарантии практически в любом иностранном банке и дают клиентам возможность отсрочки платежа до 1,5 лет. Подписанные соглашения с Европейским банком реконструкции и развития и VTB Bank Deutschland AG предоставляют Банку возможность прямого кредитования клиентов под экспортно-импортные контракты.

АКБ «Спурт» (ОАО) в числе немногих банков Татарстана предоставляет клиентам долгосрочное финансирование импорта под гарантии Экспортных Страховых Агентств. В портфеле таких кредитов уже присутствуют сделки под гарантии государственной страховой компании ГЕРМЕС, Германия и ЭксИм Банка США.

25 ноября 2010 г. в рамках сотрудничества с Европейским банк реконструкции и развития (доля в уставном капитале АКБ «Спурт» (ОАО) 28,25%) Банк подписал соглашение о финансировании торговли в российских рублях на сумму эквивалентную 4 млн. долларов США. Эта линия позволяет снять валютные риски с местных импортеров при их кредитовании под внешнеэкономические контракты.

АКБ «Спурт» (ОАО) в 2010 г. сохранил свои позиции в реестре банков и иных кредитных организаций, имеющих право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Максимальная сумма одной гарантии составляет эквивалент 35 млн. рублей при общем лимите на Банк – 170 млн. рублей. Банк выдает гарантии в обеспечение таможенных платежей, за импортируемые и экспортируемые товары, а также в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров на складах временного хранения.


2.6. Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка в 2010 г.


    • Аудиторская компания «Делойт и Туш» подтвердила финансовую отчетность Банка, составленную в соответствии с Международными Стандартами Финансовой Отчетности за 2010 г.

    • ЗАО «Крок инкорпорейтед» провело аудит информационной безопасности Банка. По итогам аудита разработана Концепция информационной безопасности Банка до 2015 г.

    • 26.02.2010 г. Банк учредил дочернюю компанию ООО «Булгари-Грин». Доля Банка составляет 96 000 тыс. руб. или 100%. Компания занимается выпуском салфеток Премиум класса. По итогам 2010 года прибыль предприятия составила 5808 тыс. руб.

    • В марте 2010 года Министерство промышленности и торговли Российской Федерации одобрило 104 кредитные организации РФ, в том числе АКБ «Спурт» (ОАО), для участия в льготной программе автокредитования в 2010 году.

    • С апреля 2010 г. в соответствии со ст. 176.1 НК РФ АКБ «Спурт» (ОАО), как Банк включенный в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, начал выдавать налогоплательщикам, имеющим право на применение заявительного порядка возмещения налога на добавленную стоимость, банковские гарантии.

    • 03.06.2010 г. АКБ «Спурт» (ОАО) исполнил обязательства по приобретению облигаций серии 02. В рамках оферты Банк осуществил выкуп облигаций по требованиям их владельцев с возможностью их дальнейшего обращения до истечения срока погашения, на условиях оферты в количестве 152 600 шт., по номинальной стоимости 1 000 рублей, на общую сумму 152 600 тыс. руб.

    • В июне Банк в рамках сотрудничество с Банковской группой KfW-Bankengruppe (Германия), получил очередной кредит в размере 10 млн. долларов США на срок 5 лет. Полученные средства направляются на кредитование проектов, предприятий малого и среднего бизнеса, предусматривающих разработку и внедрение энергосберегающих технологий.

    • 12.07.2010 г. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный РДЭ в иностранной валюте Банка до уровня «B» с присвоением прогноза "Стабильный". Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне "B", индивидуальный рейтинг подтвержден на уровне "D/E". Рейтинг поддержки подтвержден на уровне "5". Национальный долгосрочный рейтинг повышен с уровня "BB-(rus)" до "BBB-(rus)", с прогнозом "Стабильный". Повышение рейтинга связано с позитивным развитием Банка, упрочением его рыночных позиций, при этом положительными факторами явились управляемое качество активов, достаточная способность абсорбировать убытки и хорошие позиции ликвидности, на фоне дальнейшего укрепления инфраструктуры российской банковской системы.

    • В июле начата эмиссия карт Visa Virtuon, которая представляет собой удобное и недорогое средство расчетов в сети Интернет.

    • В 2010 г. продолжилось развитие партнерских отношений с ОАО «Российский банк развития». АКБ «Спурт» (ОАО) был уполномочен осуществлять отбор проектов, соответствующих требованиям программы "Финансирование инноваций и модернизации" с последующим их кредитованием. Первый транш в рамках данного договора был направлен на модернизацию оборудования предприятий, занятых в пищевой промышленности, таких как ООО «Поволжский пищевой комбинат», ООО «Фирма «Сувенир», ООО «Чистопольская кондитерская фабрика-3».

    • 25 ноября 2010 в рамках сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития (его доля в уставном капитале АКБ «Спурт» (ОАО) составляет 28,25%). Банк подписал соглашение о финансировании торговли в российских рублях на сумму эквивалентную 4 млн. долларов США. Эта линия позволит снять валютные риски с местных импортеров при их кредитовании под внешнеэкономические контракты.

    • В рамках решения задачи наращивания ресурсной базы и расширения клиентской базы 05.10.2010 г открыт операционный офис в г. Ижевск (Удмуртская республика). В декабре проведены завершающие работы по открытию операционного офиса в г.Уфа (Башкортостан).

    • По итогам 2010 г. среди самостоятельных банков РТ Банк занял 2-е место по объему выданных ипотечных кредитов с долей рынка в 19%. АКБ «Спурт» (ОАО) в 3.3 раза превысил аналогичный показатель по 2009 году. Такой скачок объясняется плотным сотрудничеством АКБ «Спурт» (ОАО)  с ипотечным агентством РТ. Помимо всего прочего он один из немногих банков, который предоставляет ипотеку военнослужащим.



  1   2   3   4   5

Поиск по сайту:



База данных защищена авторским правом ©dogend.ru 2014
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Уроки, справочники, рефераты